Wenn Sie selbst eine Lebensversicherung besitzen und diese verkaufen, kündigen oder anderweitig loswerden möchten, dann haben Sie sicher schon einmal etwas von einer Abtretung von Lebensversicherungen gehört.
Was aber steckt hinter den Begriffen „Lebensversicherung“ und „Abtretung“ und wie hängen diese zusammen?
All das und noch mehr erfahren Sie in diesem Ratgeber.
Lesen Sie selbst, welche Vor- und Nachteile es bringt und was eine Abtretungserklärung einer Lebensversicherung ist.
Inhalt
Lebensversicherung abtreten: Eine kurze Erklärung
Das bedeutet im Prinzip nichts anderes, als dass Sie Ihre Rechte an Ihrer Lebensversicherung wieder abtreten – in der Regel an einen Kreditgeber. Es ist eine Form der Beleihung Ihrer Versicherung. Das heißt allerdings nicht, dass Sie keine Beiträge mehr zahlen müssen. Mit der Abtretung geben Sie zwar die Rechte an der Versicherung ab, müssen jedoch weiterhin für die Prämien aufkommen. Bei einer Beitragsfreistellung wäre dies beispielsweise nicht der Fall.
Mit der Abtretung gehen Sie also eine Art Kredit ein. Solange dieser läuft, steht Ihnen keine Lebensversicherungsleistung zu. Das bedeutet, dass Sie keinerlei Rechte am Rückkaufswert in dieser Zeit besitzen. Er dient als Sicherheit für den Kreditgeber.
Abtretung einer Lebensversicherung und die Steuer: Zwar bleibt durch die Beleihung Ihr Versicherungsschutz bestehen, aber Ihre Lebensversicherung und deren Abtretung ist eher steuerschädlich für Sie.
Abtretung einer Lebensversicherung: Ein Beispiel-Formular
Wie solch eine Abtretungserklärung einer Lebensversicherung als Vordruck aussieht, sehen Sie nachfolgend. Nichtsdestotrotz müssen Sie diesen noch personalisieren und auf Ihren individuellen Fall anpassen.
Muster für eine Abtretungserklärung
Abtretungserklärung
Ort, Datum
Hiermit zeige ich,
Vorname: [Vorname Versicherungsnehmer]
Nachname: [Nachname Versicherungsnehmer]
Adresse: [Adresse Versicherungsnehmer]
an, dass ich sämtliche Rechte und Ansprüche, in der Gegenwart und Zukunft, aus meiner Lebensversicherung bei der
Versicherung/ Bankinstitut: [Name Versicherer]
Versicherungsnummer: [Versicherungsnummer]
unwiderruflich und in vollem Umfang an
Name: [Name Abtretungsempfänger]
Adresse: [Adresse Abtretungsempfänger]
abgetreten habe. Dazu zählen außerdem darin eingeschlossene Zusatzversicherungen.
________________________________________
Name und Unterschrift des Versicherungsnehmers
________________________________________
Name und Unterschrift des Abtretungsgläubigers
Es ist für die Abtretung Ihrer Lebensversicherung auch ein Muster als Word-Dokument oder PDF-Datei verfügbar, welches Sie sich gern herunterladen dürfen:
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Eine schöne Zusammenfassung. Ich fände nun noch interessant, wie es sich mit der Kündigung verhält.
Kann der/die VN kündigen, oder kann dies nur durch den/die Dritten geschehen? Bzw. wenn der/die VN kündigen kann, aber eine Zustimmung des Dritten nötig ist; welches Datum für die „Berechnung“ der Kündigungsfrist ist dann heranzuziehen – das der Ursprünglichen Kündigung (durch VN) oder der Kommunizierten Zustimmung (des Dritten)?